中国银保监会消保局提醒你,理性消费,树立理性消费观念

一、信用卡用户规模巨大,信用卡逾期半年以上未偿信贷总额742.66亿元

恶意逾期金额大根据中国人民银行公布的2019年第四季度数据显示,日常使用信用卡和借贷合数量共计7.46亿张,银行卡授信总额为17.37万亿元,人均持有信用卡和借贷合为0.53张,也就是说,中国14多亿的人口中,两个人之中就有一个人是信用卡的持有者。

信用卡巨大的用户规模、不合理的使用和恶意的套现,也使得信用卡暴露出很多的问题。根据央行的公布的数据显示,截至2019年末,信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元,占信用卡应偿信贷余额的0.98%,而在2019年3季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额919.16亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.24%。

二、大量的逾期,必然引来银行的暴力催收

根据第三方投诉平台聚投诉的网站显示,我们常见的一些大银行都是排在投诉量的首位。

聚投诉投诉榜

从投诉的内容上来看,大多数信用逾期的客户都是收到了银行不同程度的电话骚扰,甚至是暴力催收,言语威胁。

聚划算网友提供的资料

当然,从投诉内容来看,银行众多,催收的手段也是五花八门。牛熊交易员作为一个为消费者提供金融科普及服务的平台,曾经在不同平台多次提醒过大家,合理用卡,理性消费。上述网友的遭遇发生在别人身上是故事,发生在自己的身上就是事故!

当然,我的建议和忠告,基本上都是是石沉大海,根本没人听得进去,这不,监管层也开始发话了,希望能够引起大家的注意!

三、公告原文如下

内容来自中国银行保险监督管理委员会

中国银行保险监督管理委员会

近年来,信用卡业务发展较快,已成为银行零售业务的重要组成部分,在促进居民消费、方便居民生活方面发挥了积极作用,但使用信用卡过程中的问题也日益突显。根据信用卡业务的一些投诉热点和消费误区,中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第四号风险提示提醒消费者:应正确认识信用卡功能,合理使用信用卡,树立科学消费观念,理性消费、适度。

一是科学认识信用卡功能

信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求,方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡透支消费,背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款,甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况,导致资金紧张、还款压力倍增等问题。还有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域,放大资金杠杆,易导致个人或家庭财务不可持续,并会承担相应后果,也致使金融机构风险累积。消费者应当正确认识信用卡功能,理性透支消费,不要“以卡养卡”“以贷还贷”,更不要“短借长用”,合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。

二是合理使用信用卡

信用卡如有欠款或拖欠年费情况,会产生息费成本,也可能影响个人征信。消费者在申请、使用信用卡时,应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式等信用卡相关信息。信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力,但也会产生相应的费用和利息,消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式,避免信用卡逾期。

三是要树立理性消费观念

在使用信用卡消费时,消费者应合理规划资金,做好个人或家庭资金安排和管理。考虑自身实际需求、收支状况理性消费,坚持“量入为出”的科学消费观念,做好个人或家庭财务统筹,防止因为过度消费而影响日常生活。

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信用卡逾期

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