信用卡逾期后,千万不要每个月还一点进去,应该这样正确操作!

信用卡已经逐步走进了大家的生活,最近十年来,各家银行的信用卡业务高速增长,已经成为银行利润来源的重要组成部分,然而快速的发展必然导致逾期率越来越高。

根据各大上市银行发布的年报分析,银行信用卡的新增发卡量已经出现放缓的迹象,截至2019年年末,工农中建累计发卡量分别达到1.59亿张、1.2亿张、1.25亿张和1.33亿张,不过增速均较2018年下滑;全国性股份制银行的信用卡业务增速下滑更是明显,以零售霸主招商银行为例,2019年新增发卡量较2018年下降了超过1000万张,其他股份制银行的新增信用卡发卡量也出现大幅下滑。

银行信用卡新增发卡量的下降,一方面是市场饱和原因所致,另一方面信用卡不良率的上升也迫使银行不得不踩刹车,在国有银行和股份制银行中,只有中信和邮储的信用卡业务不良率出现小幅下降,而交行和民生的信用卡业务不良率甚至超过了2%,要知道银行信用卡不良率是以逾期3个月以上的本息来计算,算上逾期未满3个月的业务,那么真正的不良比例难以想象,也可以看出现实中有很多人存在信用卡债务逾期。

对于存在信用卡债务逾期的人来说,往往背后还有网贷、民间借贷等债务,不得不说已经陷入到了人生的困境,之前小编发过文章谈债务的处理顺序,并将信用卡债务作为首要债务来处理。

的确,相对于网贷、银行贷款来说,银行既可按照民事案件起诉信用卡欠款人,对于数额较大的,银行甚至还可以走刑事诉讼起诉欠款人诈骗,后果极其严重。

而网贷就相对更好处理,目前我国的网贷平台发放的贷款有很多存在利率超法律规定上限、阴阳合同的行为,一般的催收手段就是电话催收,几乎没有敢起诉借款人的情况;银行贷款逾期后的起诉流程也极少涉及到刑事案件。

从另一方面看,信用卡的逾期罚息以及违约金也极其昂贵,长时间的拖下去会越来越难处理,不少人在逾期之后处理方式很不妥当,比如说:

有的人担忧会遭银行起诉,每个月还200元进去,以为这样能过让银行看到自己的还款意愿,免于诉讼,殊不知这样的方法只是白白浪费钱,几百元尚不足以覆盖罚息和违约金,银行也同样会在未清偿的情况下持续催收,该起诉的照样起诉。

有的人则担忧催收人员的严厉斥责,故意不接电话,殊不知这样只能加快银行的起诉流程,于事无补,也会错失和银行友好协商的机会。

更有的人在逾期后东拼西凑,每月偿还最低还款额,最终还是无力为继,花费了大量的资金,债务却没有减少很多,只偿还最低还款额需要承担18%的年利率,并且每个月的利息不会随着本金的减少而减少。

对于信用卡逾期后正确的处理方式是什么呢?应该分几步走:

1、评估未来收入,在明知道自己短时间没有还款能力的情况下,不要一点一点的还款,因为这样没有任何作用,好好规划收入情况,先存起来。

2、保持和银行的良好沟通,表明自己具有强烈的还款意愿,并告知银行自己的真实状况,目前一直在努力赚钱筹钱,让银行不担心你会失联讨债。

3、出现逾期的一两个月内,不要浪费时间去跟银行商谈免除利息、违约金再办分期的事情,银行基本不会答应这样的请求,此时银行想的是全额收回欠款,然而欠款人很难办到。

4、等过了3-4个月的时候,银行必须将信用卡欠款纳入不良贷款管理,这对银行的考核有重大影响,此时银行反而会跟你协商免除逾期利息和分期手续费,此时你可以将你未来的还款计划跟银行说明,比如请求银行对本金进行分期,参照住房按揭贷款的利率给你多分期,大部分银行都能同意你的请求。

5、根据银行制定的分期计划,逐月还款,注意前几期一定要按时还,如果偶尔碰上资金困难,可以向银行申请缓十几天偿还,也可以免除违约利息。

6、振作精神,重新奋斗,努力工作赚钱,此时最重要的是要保持良好的心态,时刻提醒自己,存在逾期欠款并不是什么见不得人的事情,不管走到哪里,一定要把头抬起来,首先要自己看得起自己,才能让别人也看得起你。

其实,小编接触过不少信用卡逾期的人,他们往往是在逾期之后慌了神,心态受到了重大影响,病急乱投医,所以逾期后最关键的就是保持冷静。

面对逾期要认识到以下几点:银行的催收人员不是Hei社会,他们只想和你共同处理好逾期债务,一定会平和地与你对话;逾期后不要太在乎征信的问题,除了银行审查之外没人知道你的征信情况,在逾期欠款结清五年后,征信污点也会自动消除;债务逾期也不是什么十恶不赦的罪过,被亲朋知晓也不是耻辱,保持对生活的希望,重新站起来,没有任何人可以看轻你!

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